Cibil Score Effects: यदि आप घर, कार या किसी अन्य वस्तु के लिए Loan लेने जा रहे हैं तो आपको पहले अपना सिबिल स्कोर देखना चाहिए। बैंक लोन नहीं देते हैं अगर आपके पास खराब सिबिल स्कोर (Cibil Score) है। आखिर, सिबिल स्कोर कैसे निर्धारित होता है और कम सिबिल स्कोर से लोन लेने में क्या दिक्कत आती है?
आज Loan हर किसी की जरूरत है। चाहे कार हो या घर। ऐसे में, जब भी आप बैंक से लोन या Credit Card लेते हैं, तो आपका सिबिल स्कोर देख लिया जाता है। बैंक लोन देते समय कहते हैं कि आपका सिबिल कम है, इसलिए लोन नहीं मिल सकता। क्या वास्तव में ये सिबिल स्कोर है? आइए एक्सपर्ट से जानें कि इसे कौन निर्धारित करता है और इसके नुकसान क्या हैं।
Loan या Credit Card देते समय अधिकांश बैंक या लोन संस्थान आवेदक का सिबिल स्कोर देखते हैं। ट्रांसयूनियन सिबिल, भारत के चार क्रेडिट ब्यूरो में से एक, यह सिबिल स्कोर प्रदान करता है।
क्या है सिबिल स्कोर? What is Cibil Score
CIBIL Score में तीन अंक हैं। किसी व्यक्ति की लोन लेने की क्षमता 300 से 900 तक है। जब भी कोई नया क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए आवेदन करता है, लोन देने वाली संस्था उसके क्रेडिट स्कोर की जांच करती है ताकि लोन देने के जोखिम का आकलन किया जा सके। नए लोन या क्रेडिट कार्ड की मंजूरी की अधिक संभावना है अगर आपका क्रेडिट स्कोर 900 से अधिक है।
750 से अधिक का क्रेडिट स्कोर आमतौर पर क्रेडिट कार्ड (Credit Score) या लोन के लिए अनुमोदित होता है। 750 से कम स्कोर पर लोन लेना मुश्किल हो सकता है। आपके लिए ब्याज दरें अधिक होने की संभावना है अगर आपका आवेदन भी मंजूर हो जाता है। इसके अलावा, 650 से कम का Cibil Score होने पर कोई बैंक या एनबीएफसी आपके क्रेडिट कार्ड या लोन आवेदन को स्वीकार नहीं करेगा।
यदि आपका सिबिल स्कोर कमजोर है, तो आपको भी इसका नुकसान उठाना पड़ेगा। बैंकिंग क्षेत्र से जुड़े कई कार्यों में आपको कठिनाई का सामना करना पड़ता है।
लोन प्राप्त करने में होने वाली समस्याएं-
यदि आपका सिबिल स्कोर कमजोर है, तो आपको किसी भी बैंक, स्मॉल फाइनेंस बैंक या एनबीएफसी से लोन लेना मुश्किल होगा। बैंकों को डर होता है कि आप डिफॉल्ट कर सकते हैं क्योंकि आपका Cibil Score कम है!
ब्याज दर बढ़ा दी जाएगी:
नकारात्मक सिबिल स्कोर के बावजूद कुछ बैंक आपको लोन देने को राजी होंगे भी, तो वे अधिक ब्याज दर वसूलेंगे। वास्तव में, वह अपने रिस्क को नियंत्रित करने की कोशिश करते हैं। ब्याज दर अधिक रखी जाती है क्योंकि वह मानते हैं कि अगर व्यक्ति ने पिछली कुछ ईएमआई भी डिफॉल्ट कर दीं तो भी बैंक को नुकसान नहीं होगा।
अधिक प्रीमियम का भुगतान हो सकता है-
इंश्योरेंस कंपनियां आपसे अधिक प्रीमियम मांग सकती हैं अगर आपका सिबिल स्कोर (Bad Cibil Score) खराब है। वास्तव में, ऐसे हालात में इंश्योरेंस कंपनियों को लगता है कि आप अधिक क्लेम कर सकते हैं, इसलिए वे अधिक प्रीमियम मांग सकते हैं। कई कंपनियां इंश्योरेंस नहीं दे सकती हैं।
Home Loan लेने में समस्याएं- आपको होम लोन या कार लोन लेने में भी पर्सनल लोन की तरह ही समस्या हो सकती है। आपको अतिरिक्त ब्याज भी चुकाना पड़ सकता है। बिजनेस के लिए संपत्ति को लीज पर लेना भी मुश्किल है। आपको लोन देने के बदले कुछ गिरवी रखने को भी कंपनी कह सकती है।
लोन मिलने में देरी हो सकती है-
बैंक आपको कर्ज देने के लिए तैयार होने से पहले आपके दस्तावेजों की सख्त जांच करेगा। सिक्योरिटी या Gold Loan के लिए आवेदन करने पर भी कड़ी जांच होगी। यदि आप कुछ गिरवी रखेंगे तो भी बैंक आपको संदेहपूर्ण नज़र से ही देखेगा और गहन जांच करेगा। आपको लोन मिलने में देरी हो सकती है क्योंकि इन सब में बहुत समय लग सकता है।
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आई-लोन क्रेडिट के सीईओ राजीव दास ने कहा, “कम क्रेडिट स्कोर न केवल आपके वित्त के लिए हानिकारक है, बल्कि आप लोन और बैंकिंग सेवाओं पर कई अन्य लाभों और ऑफर से चूक जाते हैं। अपने क्रेडिट स्कोर पर कड़ी नजर रखने की कोशिश करें और 700 से ऊपर रहने की कोशिश करें।
यदि आपने अपने EMI/क्रेडिट कार्ड बिलों को समय पर भुगतान नहीं किया है या उन्हें अच्छी तरह से प्रबंधित नहीं किया है, तो आपका क्रेडिट स्कोर कम होने की बहुत अधिक संभावना है. कम क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता पर नकारात्मक प्रभाव डालेगा, जिससे अधिकांश बैंकों और ऋणदाताओं को आपका लोन या क्र्रेडिट कार्ड नहीं मिलेगा।’